Kredi Sicili Neden Bozulur? Kredi Sicili Nasıl Temizlenir?

Kredi Sicili Neden Bozulur? Kredi Sicili Nasıl Temizlenir? Daha önceden çekilen kredilerden kaynaklı olarak mağdur olan vatandaşlar için kredi sicilini temizleyebilmenin farklı püf noktaları bulunuyor. Kredi sicili alınan krediden kaynaklı olarak bankanın oluşturduğu bir puanlama sistemi olarak en basit haliyle tabir edilebilir. Eğer bir kişi kredi ödemelerini düzenli olarak yapmıyor ayrıca kredi kartı ödemelerini geciktirmeye başlıyorsa findeks adı verilen bir not banka tarafından veriliyor. Bir sonraki kredi başvurusu olumsuz etkileniyor. Sadece olumsuz etkilenen kredi’nin bulunduğu hesap değil farklı bankalar aracılığı ile talep edilen kredi ve kredi kartları da olumsuz geri dönüt alıyor.

Kredi Sicili Nasıl Oluşur?

En çok merak edilen soru kredi sicilinde bozulmaya sebep olacak etkenleri bilmenin faydasıdır. Kredinin temizlenmesine yönelik adımlar bir sonraki aşamada dikkatli bir şekilde oluşturulduğunda farklı bankalardan kredi talep edebilmek daha kolay hale gelecektir. Mevcutta bulunan borçla doğrudan ilgili olan kredi sicilinde bazı temel noktalar üzerinden değerlendirme yapılarak genel bir sicil oluşturulur. İlk olarak E oranında kredi ya da kredi kartının düzenli ödemesi bankanın dikkat ettiği konu oluyor. Başvuru yapıldı, kredi kartı alındı, kredi kartı ile alışveriş yapılmaya başlandı. Sonuçta düzenli olarak aylık bir ödeme tablosu oluşturuldu. Fakat bir başka konu mevcutta bulunan kredinin ya da kredi kartının borç yüzdesidir.

Kredi Risk Tablosu

Bu durum kredi siciliğinin bozulmasında 2 oranında olumsuz etki oluşturuyor. Kişi farklı bankalarda birden çok fazla borç oluşturmuşsa ve bunlar katlanarak devam ediyorsa bu da kredi notunu düşüren bir etken oluşturuyor. Kredi kullanımındaki yoğunluk oranında kredi durumundaki findeks oranının oluşumunu etkiliyor. Bu demek oluyor ki kişi birden çok bankadan kredi ya da kredi kartı talep etmiş ve ödemelerde aksama yaşanmıştır. Sonuç olarak değerlendirme yapılırken en riskliden çok iyiye doğru giden bir puanlama aralığı oluşturuluyor. Bu puanlama findeks notu olarak geçiyor ve her kredi ya da kredi kartı kullanıcısının dijital ortamda bir puanlaması bulunuyor.

Aşağıdaki tabloyu takip ederek riskli ya da avantajlı durumda olunup olunmadığı fark edilebilir. Riskli durumda olanlar durumunu düzelttiklerinde hangi aşamada olduklarını detaylı inceleyebilir:

• Kredi sicili 1 ile 700 arasında olanlar yüksek riskli grubunda değerlendirilir. Kredi kullanma oranı çok düşüktür.
• 700 ile 1099 arasında olanlar orta risklidir. Kredi kullanımı oranı ihtimali düşüktür.
• 1.100 ile 1500 arasında olanlar düşük risklidir. Aylık gelire bağlı olarak kredi kullanımı sunulabilir.
• 1500 ile 1.700 arasında puanı bulunanlar iyi grubundadır. Kredi çıkma ihtimali yüksektir.
• 1700 ile 1900 arasında puanı bulunanlar çok iyi grubunda değerlendirilir ve kredi çıkma ihtimali çok yüksektir.

Kredi Sicili Nasıl Temizlenir?

Kredi sicili bozuk olan kişiler için 5 yıllık süreç ele alınarak belirleme yapılır. Bu nedenle kredi ya da kredi kaydı bulunan kişilerin bu 5 yıllık sürecini olumluya çevrilmesi gerekir. Kredi sicili düzeltilmediğinde bunun üzerine en fazla 90 güne kadar ödeme yapılmadığında kişi kara listeye alınır. Kara listeye alındıktan sonra 5 yıl boyunca başvuracağı kredi ya da kredi kartı başvurusu olumlu karşılanmaz. Kara listeden çıkabilmek finansal olarak yeniden kredi ya da kredi kartına erişim sağlayabilmek için yapılması gerekenler arasında şunlar yer alır:

• Borç düzenli olarak ödenmeye başlanmalıdır.
• Uzun bir süre asgari ücret tutarı dışında dönem borcunu ödenmeye çalışılmalıdır.
• Sürekli kredi kartı başvurusu yapılmaktan vazgeçilmelidir.
• Banka hesabı kullanılarak kira ya da fatura ödemesi gibi düzenli olarak aylık ödenmesi gereken bir ödeme otomatik olarak talimat verilmelidir.
• Bu elektrik, su ya da doğalgaz ödemesi de olabilir. Kişinin adına kayıtlı olmasına dikkat edilmelidir.
• Kişi üzerine kayıtlı bir cep telefonu numarasının otomatik olarak talimatla ödenmesinin talep edilebilir.
• Bankada bulunan eski borçlar tamamen kapatıldığı anda kredi sicili temizlenmiş olunur.
• Borç kapatıldıktan 5 yıl sonra ancak yeniden başvuru yapılabilir.